ATHM จับมือกับ GOOD MONEY by ธนาคารออมสิน เชื่อมสวัสดิการสินเชื่อพนักงานแบบไร้รอยต่อ

ลองนึกภาพพนักงานที่นั่งทำงานอยู่หน้าจอ แต่ในหัวกำลังคิดว่าปลายเดือนจะเอาเงินที่ไหนมาจ่ายค่างวด

สถานการณ์นี้ไม่ใช่เรื่องส่วนตัวอีกต่อไป มันคือปัญหาที่ส่งผลต่อทีมและองค์กรโดยตรง

จากผลสำรวจของ PwC พนักงานกว่า 57% ระบุว่าความเครียดทางการเงินส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพการทำงานของพวกเขา และนี่คือเหตุผลที่ สวัสดิการพนักงาน ด้านการเงินกำลังกลายเป็นหนึ่งในโจทย์สำคัญที่ HR ยุคใหม่ต้องรับมือ

ทำไมความเครียดทางการเงินถึงเป็นเรื่องของ HR

หลายองค์กรยังมองว่าการเงินส่วนตัวของพนักงานเป็น “เรื่องส่วนตัว” ที่ HR ไม่ควรยุ่ง แต่ข้อมูลบอกว่าไม่ใช่

เมื่อพนักงานมีภาระหนี้สินที่จัดการไม่ได้ สิ่งที่ตามมาคือสมาธิในการทำงานลดลง การลาหยุดบ่อยขึ้น และในที่สุดคือการลาออกเพื่อหาทางออก องค์กรแบกรับต้นทุนทั้งหมดนี้โดยที่ไม่รู้ตัว

สวัสดิการพนักงานที่ดีจึงไม่ได้หยุดอยู่แค่ประกันสุขภาพหรือวันลา – ความมั่นคงทางการเงินคือมิติที่ HR ต้องเริ่มดูแล

สวัสดิการสินเชื่อพนักงาน คืออะไร

สวัสดิการสินเชื่อพนักงาน (Employee Loan Benefit) คือการที่องค์กรจัดหาช่องทางให้พนักงานเข้าถึงสินเชื่อในระบบผ่านสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ โดยได้รับเงื่อนไขพิเศษที่ดีกว่าการกู้ทั่วไป

สิ่งที่ทำให้สวัสดิการนี้แตกต่างจากการให้พนักงานไปกู้เองคือ องค์กรเป็นตัวกลางที่การันตีความน่าเชื่อถือ ทำให้พนักงานได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และสถาบันการเงินมั่นใจในการชำระคืน เพราะระบบหักจากเงินเดือนอัตโนมัติ

ทำไม “สินเชื่อในระบบ” ถึงสำคัญ

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่าหนี้ครัวเรือนไทยอยู่ในระดับสูง และหนึ่งในปัจจัยสำคัญคือการพึ่งพาแหล่งเงินนอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงและไม่ได้รับการคุ้มครองทางกฎหมาย

การที่องค์กรจัดสวัสดิการสินเชื่อในระบบให้พนักงาน ช่วยได้ 3 ทางพร้อมกัน

1. พนักงานได้รับความคุ้มครอง — สินเชื่อถูกกฎหมาย ดอกเบี้ยเป็นธรรม ไม่มีค่าปรับซ่อนเร้น
2. องค์กรลดความเสี่ยง — พนักงานที่มีภาระหนี้นอกระบบมักมีปัญหา productivity และการเงินที่ซับซ้อนกว่า
3. ความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรและพนักงานแน่นแฟ้นขึ้น — สวัสดิการที่จับต้องได้และช่วยชีวิตจริงคือสิ่งที่พนักงานจดจำ

ATHM x Good Money สวัสดิการสินเชื่อที่เชื่อมต่อกับระบบ HR โดยตรง

สำหรับองค์กรที่ใช้ ATHM ระบบ HCM สวัสดิการสินเชื่อพนักงานไม่ใช่เรื่องที่ต้องบริหารแยกต่างหากอีกต่อไป

ATHM เชื่อมต่อ API กับ Good Money บริษัทในเครือธนาคารออมสิน ที่ได้รับการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้พนักงานสามารถยื่นขอสินเชื่อได้โดยตรงผ่านระบบ โดยที่ฝ่าย HR ไม่ต้องจัดการเอกสารเพิ่มเติมแม้แต่ชิ้นเดียว

สิ่งที่ระบบจัดการให้อัตโนมัติ

• การตรวจสอบข้อมูลพนักงานผ่านระบบ ATHM
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษเฉพาะองค์กรที่ใช้ระบบ
• การหักชำระจากเงินเดือนทุกรอบจ่ายอัตโนมัติ
• การออกเอกสารและบันทึกผ่าน Good Money โดยตรง

ATHM ทำหน้าที่เป็นระบบ HCM ที่เชื่อมสวัสดิการนี้เข้ากับ Payroll — ไม่ใช่สถาบันการเงิน และไม่ได้เป็นผู้ให้กู้ยืม

ประโยชน์ที่องค์กรได้รับจากการมีสวัสดิการนี้

• ด้าน HR: ลดภาระงานเอกสาร ไม่ต้องบริหารกระบวนการกู้ยืมเอง ระบบจัดการหักชำระให้อัตโนมัติ
• ด้านองค์กร: เพิ่มความน่าดึงดูดในฐานะนายจ้าง ช่วยลด turnover จากปัญหาการเงินส่วนตัวของพนักงาน
• ด้านพนักงาน: เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายและปลอดภัย ในอัตราที่ดีกว่าตลาดทั่วไป โดยไม่ต้องใช้เอกสารซับซ้อน

สวัสดิการพนักงานที่ดีเริ่มต้นที่การมองเห็นปัญหาจริงๆ ของพนักงาน

ความเครียดทางการเงินไม่ใช่เรื่องที่พนักงานทิ้งไว้ที่บ้านก่อนมาทำงาน มันเดินทางมาด้วยทุกวัน

สวัสดิการสินเชื่อพนักงานที่จัดการได้จริงผ่านระบบ ไม่ใช่แค่การช่วยพนักงาน แต่คือการลงทุนในประสิทธิภาพและความมั่นคงขององค์กรในระยะยาว

คำถามที่พบบ่อย เกี่ยวกับสวัสดิการสินเชื่อพนักงาน

Q1: สวัสดิการสินเชื่อพนักงานต่างจากการที่บริษัทให้เงินกู้พนักงานเองอย่างไร?
A: สวัสดิการสินเชื่อพนักงานในที่นี้คือการที่บริษัทประสานกับสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองตามกฎหมาย เช่น Good Money by ธนาคารออมสิน ให้พนักงานเข้าถึงสินเชื่อในระบบ ต่างจากการที่บริษัทให้กู้เองซึ่งมีความซับซ้อนทางกฎหมายและบัญชี รูปแบบนี้ทำให้ HR ไม่ต้องรับความเสี่ยงและภาระในการบริหารหนี้เอง

Q2: พนักงานต้องยื่นเอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อผ่าน Good Money x ATHM?
A: เนื่องจากระบบ ATHM เชื่อมต่อข้อมูลพนักงานกับ Good Money ผ่าน API โดยตรง ขั้นตอนการยื่นเอกสารจึงเบากว่าการกู้ทั่วไปมาก Good Money จะเป็นผู้ดูแลกระบวนการตรวจสอบและอนุมัติผ่านแอปพลิเคชัน

Q3: ถ้าพนักงานลาออกระหว่างผ่อนชำระ จะเกิดอะไรขึ้น?
A: กระบวนการนี้อยู่ภายใต้ข้อตกลงระหว่างพนักงานและ Good Money โดยตรง ซึ่งเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับการกำกับดูแลตามกฎหมาย มีขั้นตอนและเงื่อนไขที่ชัดเจนรองรับสถานการณ์นี้ ทำให้ทั้งพนักงานและองค์กรได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย

Q4: องค์กรที่ไม่ได้ใช้ ATHM อยู่แล้วสามารถเริ่มต้นสวัสดิการนี้ได้ไหม?
A: สวัสดิการสินเชื่อผ่าน Good Money เชื่อมต่อกับระบบ Payroll ของ ATHM โดยตรง องค์กรที่สนใจจึงเริ่มต้นได้ด้วยการทดลองใช้ ATHM ก่อน ทีมงานพร้อมให้คำปรึกษาเพื่อวางแผน implementation ที่เหมาะกับโครงสร้างองค์กร

ติดตามความรู้ดีๆ เกี่ยวกับ HR ได้ที่
Blog: https://www.athm-hr.com/blogs/
Facebook: https://www.facebook.com/ATHMHRSOLUTION
Tiktok: https://www.tiktok.com/@athm_hr